Как выгодно рефинансировать ипотеку с материнским капиталом

Как выгодно рефинансировать ипотеку с материнским капиталом

Получатели материнского капитала направляют его на улучшение своих жилищных условий – покупку квартиры или дома в ипотеку. Со временем процентная ставка по ипотеке может стать невыгодной – ЦБ снижает ключевую ставку, а значит, снижаются ставки и по кредитованию. В этом случае кредит можно рефинансировать. Расскажем, как происходит рефинансирование ипотеки с материнским капиталом в 2025 году, и что для этого нужно сделать.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом: условия и выгоды

Сегодня у заемщиков есть возможность рефинансировать ипотечный кредит, если в него были вложены деньги от семейного капитала. Порядок действий примерно такой же, как и при рефинансировании кредита без использования сертификата. Чтобы воспользоваться возможностью, нужно соблюсти ряд условий

• своевременные платежи по займу;
• отсутствие просрочек, в том числе долга по страховому полису;
• соблюден срок подачи заявления (к примеру, некоторые банки дают возможность рефинансирования минимум через полгода после получения кредита).

Выгодное рефинансирование ипотеки с маткапиталом позволит выплачивать кредит по более низкой ставке, тем самым, снизить объем переплат.

ТОП-5 банков для рефинансирования ипотеки с материнским капиталом

Большинство крупных финансовых организаций предлагают услугу рефинансирования. Приведем таблицу с 5 крупными банками и их условиями.

Банки для рефинансирования ипотеки с материнским капиталом предлагают перекредитование на срок до 30-ти лет. При выборе банка изучайте подробные требования. К примеру, ВТБ требует от заемщиков согласия от представителей опеки и попечительства или справку из Соцфонда.

Как рефинансировать ипотеку с маткапиталом?

Вам потребуются следующие документы:

• ваш паспорт и паспорта созаемщиков, если они указаны в договоре;
• документы, подтверждающие достаточный доход;
• выписка из Социального фонда;
• кредитное соглашение;
• банковская справка с графиком регулярных платежей, сведениями об остатке долга;
• документ, подтверждающий право собственности на квартиру;
• договор о купле-продаже недвижимого объекта.

После заключения сделки кредитор перечислит денежные средства на счет в прежнем банке, это происходит в течение нескольких дней. Далее вам остается написать заявление на досрочное закрытие кредита, получить справку о выполнении своих обязательств. Эту справку нужно передать в новый банк.

Рефинансирование ипотеки с маткапиталом без первоначального взноса

Можно ли рефинансировать ипотеку с материнским капиталом, если вы не делали начальный взнос? Да, на сегодняшний день многие крупные банки предлагают такую услугу. Чтобы уменьшить шанс отказа, подавайте заявки сразу в несколько организаций.

Убедитесь, что прошел минимальный срок с момента оформления кредита – к примеру, некоторые банки предлагают рефинансирование только через несколько лет после заключения кредитного договора.

Отказ в рефинансировании ипотеки с материнским капиталом: причины и что делать?

Помните, что рефинансирование – это право, а не обязательство кредитора. Отказ возможен, если у банка возникли сомнения в платежеспособности клиента. Кредитор откажет, если вы предоставили неполный комплект документов или недостоверную информацию. Шансы на одобрение уменьшаются при низком кредитном рейтинге, просрочках.

Если вам нужна помощь в одобрении рефинансирования, обратитесь к надежному кредитному брокеру. Это независимый специалист, который проанализирует ваши цели, изучит актуальные банковские предложения, поможет собрать пакет документов и проведет переговоры с кредитором.

Советы экспертов: как выгодно рефинансировать ипотеку с маткапиталом

1. Учитывайте разницу в банковских ставках. Для вашей выгоды минимальная разница должна составлять полтора или два процента. Все, что меньше – не снизит вашу финансовую нагрузку. Обратите внимание, что в процессе переоформления ставка может быть выше.
2. Срок кредита и сумма задолженности. Если вам осталось выплатить немного, срок кредитования подходит к концу, выгоднее выплачивать заем на прежних условиях.
3. Дополнительные расходы. В процессе рефинансирования потребуется независимая оценка квартиры или дома, за нее придется заплатить около 10 тыс. рублей.
4. Учитывайте личные обстоятельства. Если ваш доход снизился, у вас появились просрочки, большинство кредиторов откажет в рефинансировании.

Таким образом, рефинансирование ипотечного кредита с внесенным маткапиталом – выгодная возможность уменьшить переплату по займу и снизить финансовую нагрузку на семью.